SWIFT Nedir? Nasıl Çalışır? SWIFT Kodları ile Güvenli Uluslararası Para Transferleri Hakkında Her Şey

SWIFT sistemi nedir ve nasıl çalışır? Bankalar arasındaki uluslararası para transferlerini hızlandıran SWIFT kodları ve sistemin sunduğu güvenlik özellikleri hakkında detaylı bilgi alın. Türkiye’deki bankaların SWIFT kodları ve SWIFT işlemlerinin maliyetleri gibi konuları keşfedin.

SWIFT sistemi, uluslararası para transferlerinde güvenilir, hızlı ve standardize edilmiş bir iletişim ağı sunarak bankalar arasındaki işlemleri kolaylaştırır. Bu konuya detaylıca değineceğim, ayrıca alt başlıklarda ilgili konulara dair ayrıntılı bilgiler ekleyerek kapsamlı bir rehber oluşturacağım.

SWIFT Nedir?

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) 1973 yılında Belçika’da kurulan ve dünya genelinde 200’den fazla ülkede finansal kuruluşlar arasında para transferlerini kolaylaştıran bir iletişim ağıdır. Bu sistem, banka hesapları arasında güvenli ve hızlı para transferlerini sağlamak için tasarlanmıştır. SWIFT ağı, dünya çapında bankalar, borsalar, menkul kıymet kurumları ve finansal kuruluşlar arasında gerçekleşen milyarlarca işlemi yöneten bir sistemdir. Bu nedenle, SWIFT sistemi olmadan uluslararası ticaretin bu kadar yaygın ve hızlı bir şekilde yürütülmesi mümkün olmazdı.

SWIFT’in çalışma sistemi, güvenli bir platform sunarak bankalar arasında standart bir mesajlaşma dili oluşturur. Böylece her banka, farklı bir ülkedeki bankaya dahi olsa hızlı bir şekilde işlem yapabilir ve iletişim kurabilir. SWIFT, aynı zamanda gönderilen her işlem için bir kayıt oluşturur ve bu kayıtlar şeffaflık sağlama amacıyla saklanır.

SWIFT Kodları ve Özellikleri

Her bankanın bir SWIFT kodu bulunmaktadır ve bu kodlar bankalar arasında gerçekleşen işlemlerde bankaları tanımlamak için kullanılır. SWIFT kodu, genellikle 8 veya 11 haneli bir kod olup, bankanın ülkesini, şubesini ve kimliğini belirten harf ve rakamların kombinasyonundan oluşur. Bir SWIFT kodunun genel yapısı şöyledir:

1. İlk 4 hane: Bankanın kodunu belirten harflerden oluşur. (Örneğin: GARANTİ BANKASI için TGBH).
2. Sonraki 2 hane: Ülke kodunu temsil eder. Türkiye için bu TR şeklindedir.
3. Sonraki 2 hane: Şehir ya da konum kodunu belirtir.
4. Son 3 hane (varsa): Bankanın şubesini ifade eder.

Örneğin, Türkiye İş Bankası’nın SWIFT kodu ISBKTRIS şeklindedir. Bu kod sayesinde bir kişi ya da kuruluş Türkiye İş Bankası’na ait bir hesaba para göndermek istediğinde bu kodu kullanır.

SWIFT Kodlarının Önemi

SWIFT kodları, uluslararası para transferlerinin güvenli ve doğru bir şekilde yapılmasını sağlamak açısından önemlidir. SWIFT kodu yanlış girilirse işlem iptal olabilir veya yanlış bir hesaba gönderilme riski oluşabilir. Bu nedenle, uluslararası bir işlem yapılırken SWIFT kodunun doğru girilmesi büyük önem taşır.

SWIFT Sistemi Nasıl Çalışır?

SWIFT sistemi, gönderici ve alıcı bankalar arasında bir köprü görevi görür. Para transferi sırasında adımlar şu şekilde işler:

1. Gönderen, kendi bankasına para transfer talimatı verir ve alıcı bankanın SWIFT kodunu girer.
2. Gönderen bankası bu talimatı SWIFT ağı üzerinden alıcı bankaya iletir.
3. Alıcı banka, paranın kendisine ulaştığını bildiren bir mesaj alır ve parayı ilgili hesaba yatırır.

Bu süreçte, SWIFT sadece bilgi gönderir, para aktarımı doğrudan SWIFT üzerinden gerçekleşmez. Yani SWIFT, işlemi başlatmak ve sonuçlandırmak için gerekli olan iletişimi sağlar ancak transfer işlemini fiili olarak gerçekleştiren aracı banka veya diğer ödeme sistemleridir.

SWIFT ile Yapılan İşlemler Neden Güvenli?

SWIFT sistemi, her bankaya benzersiz bir kimlik kodu tanımlar ve bu kod sayesinde her işlem güvenli bir şekilde yapılır. SWIFT ağına katılan tüm kuruluşlar ulusal ve uluslararası güvenlik standartlarına uymak zorundadır. Ayrıca SWIFT, tüm verileri şifreleyerek siber saldırılara karşı koruma sağlar. SWIFT sisteminin güvenliği, uluslararası ticaretin sağlıklı bir şekilde işlemesi için kritik öneme sahiptir.

SWIFT ve Diğer Para Transfer Sistemleri

SWIFT, dünya genelinde en yaygın kullanılan para transfer sistemlerinden biridir. Ancak, SWIFT dışında bazı alternatif sistemler de vardır:

• SEPA (Single Euro Payments Area): Avrupa Birliği içinde gerçekleşen euro bazındaki işlemler için kullanılmaktadır.
• ACH (Automated Clearing House): Özellikle ABD içindeki işlemler için kullanılan bir sistemdir.
• RippleNet: SWIFT’e alternatif olarak kullanılan blockchain tabanlı bir sistemdir.

Türkiye’deki Bankaların SWIFT Kodları

Aşağıda Türkiye’deki başlıca bankaların SWIFT kodları verilmiştir:

1. Türkiye İş Bankası – ISBKTRIS
2. Ziraat Bankası – TCZBTR2A
3. Garanti BBVA – TGBHTRIS
4. Akbank – AKBKTRIS
5. Yapı Kredi Bankası – YAPITRISFEX

Bu kodlar, uluslararası işlemler sırasında kullanıcının doğru bankaya para göndermesi için gereklidir.

SWIFT İşlemlerinin Maliyeti

SWIFT işlemleri, diğer yerel transferlere göre daha maliyetli olabilir. Bu maliyetin sebebi, işlemin birkaç aracı banka üzerinden geçmesi ve her bankanın kendi işlem ücreti eklemesidir. Bir SWIFT işleminde genellikle üç tür ücret alınır:

1. Gönderici Banka Ücreti: İşlemi başlatan bankanın aldığı ücrettir.
2. Aracı Banka Ücreti: Para transferi sırasında işlemden geçen aracı bankaların aldığı ücrettir.
3. Alıcı Banka Ücreti: Alıcı bankanın aldığı ücrettir.

Bu ücretler, işlem tutarına, bankanın politikalarına ve transferin hangi ülkeler arasında yapıldığına göre değişiklik gösterebilir.

SWIFT’in Finans Sektörüne Katkıları

SWIFT, bankacılık sektöründe birçok avantaj sunar:

• Güvenli Mesajlaşma: Bankalar arasında güvenli ve hızlı bir iletişim sağlar.
• Standartlaştırma: SWIFT, tüm bankalar arasında ortak bir dil sunarak standartlaştırılmış bir işlem süreci sağlar.
• Yüksek İşlem Hacmi: Dünya genelinde her gün milyarlarca doların transfer edilmesine olanak tanır.

SWIFT Sisteminin Geleceği

Teknolojinin gelişmesiyle birlikte SWIFT sisteminde de birçok yenilik yapılmaktadır. Blockchain tabanlı sistemler gibi yeni teknolojilerin piyasaya çıkması, bankacılık sektöründe devrim niteliğinde değişikliklere yol açmaktadır. SWIFT, yeni gelişmeleri ve yenilikleri sistemine entegre ederek bu değişime ayak uydurmayı hedeflemektedir.

---

SWIFT sistemi, uluslararası finansal işlemleri kolaylaştıran ve güvenli hale getiren, dünya çapında kabul görmüş bir ağdır. Özellikle küreselleşen dünyada ticaretin vazgeçilmez bir parçası olan SWIFT, bankalar arası işlemleri güvenli ve hızlı bir şekilde gerçekleştirerek ekonominin gelişmesine büyük katkı sağlamaktadır.

Türkiye’de ki Bankaların Swift Kodları

Bankalara ait swift kodlarını aşağıda listelemiş olduğumuz tablomuzda bulabilirsiniz.

Banka Adı	Swift Kodu
Türkiye Garanti Bankası Swift Kodu	TGBATRIS
Akbank Swift Kodu	AKBKTRIS
Türkiye İş Bankası Swift Kodu	ISBKTRIS
ING Bank Swift Kodu	INGBTRIS
Ziraat Bankası Swift Kodu	TCZBTR2A
Halk Bankası Swift Kodu	TRHBTR2A
Türkiye Finans Swift Kodu	AFKBTRIS
VakıfBank Swift Kodu	TVBATR2A
Abank Swift Kodu	ALFBTRIS
AnadoluBank Swift Kodu	ANDLTRIS
ŞekerBank Swift Kodu	SEKETR2A
Albaraka Swift Kodu	BTFHTRIS
Odeabank Swift Kodu	ODEATRIS
TEB (Türk Ekonomi Bankası) Swift Kodu	TEBUTRIS
Kuveyt Türk Swift Kodu	KTEFTRIS
Yapı Kredi Swift Kodu	YAPITRISFEX
Burgan Bank Swift Kodu	TEKFTRIS
CitiBank Swift Kodu	CITITRIX
Denizbank Swift Kodu	DENITRIS
Eurobank Tekfen Swift Kodu	TEKFTRIS
Fibabanka Swift Kodu	FBHLTRISXXX
Finansbank Swift Kodu	FNNBTRIS
HSBC Swift Kodu	HSBCTRIX
Turkland Bank Swift Kodu	TBNKTRIS
Bank Mellat Swift Kodu	BKMTTRIS
Habib Bank Swift Kodu	HABBTRIS
JPMorgan Bank Swift Kodu	CHASTRIS
Société Générale Swift Kodu	SOGETRIS
The Royal Bank Of Scotland Swift Kodu	ABNATRIS
Tekstil Bank Swift Kodu	TEKBTRIS
WestLB AG Swift Kodu	WELATRIS
Türk Eximbank Swift Kodu	TIKBTR2A
Aktif Yatırım Bankası Swift Kodu	CAYTTRIS
Diler Yatırım Bankası Swift Kodu	DYAKTRIS
GSD Yatırım Bankası Swift Kodu	GSDBTRIS
Nurol Bank Swift Kodu	NUROTRIS
Türkiye Sınai Kalkınma Bankası Swift Kodu	TSKBTRIS
Bank Pozitif Swift Kodu	BPTRTRIS
Credit Agricole Yatırm Bankası Swift Kodu	BSUITRIS
Merrill Lynch Yatırım Bank Swift Kodu	MLMBIE2XIST
Taib Yatırım Bank Swift Kodu	TAIBTRIS
Adabank Swift Kodu	ADABTRIS
Turkish Bank Swift Kodu	TUBATRIS
Arap Türk Bankası Swift Kodu	ATUBTRIS
Deutsche Bank Swift Kodu	BKTRTRIS
Türkiye Kalkınma Bankası Swift Kodu	TKBNTR2A
TakasBank Swift Kodu	TVABTRIS